2015/08/03 00:00
「熱死」好意外! 意外險賠嗎?
文/何楷平 | 2015.08.03 (新聞)

全球再創高溫!根據美國海洋大氣局(NOAA)資料顯示,今(2015)年6月全球平均溫度攝氏61.48度,較去年上升0.22度,創下有史以來6月最高溫。

熱浪來襲,各地陸續傳出有人「熱死」消息。根據日媒NHK報導,今年日本酷暑炎熱,歧阜縣多治見市甚至出現攝氏39.9度高溫,光是本(8)月就至少1,677人因中暑送醫,其中12人意識昏迷,3人死亡。

醫師表示,中暑是因外部氣溫上升,而人體體溫無法調節,當身體對外在氣溫變化無法適應時,就會出現中暑反應。投保意外險,「熱死」可以申請理賠嗎?

壽險業者表示,依據意外險保單條款的定義,意外事故是指「非由疾病引起的外來突發事故」,須符合「外來性」、「偶發性」、「不可預測性」等條件。由於中暑多半與健康因素、個人體質有關,例如患有心血管疾病者,在同樣的環境下比一般人更容易中暑甚至死亡。換句話說,必須證明已排除其他原因,而純粹是因「熱」致「死」並不容易,因此常發生理賠爭議。

儘管中暑大多被排除在意外事故的保障範圍,但近年來法院判決普遍認為,中暑是因外在環境溫度高(符合「外來性」),且通常被保險人過去未曾發生過中暑現象(符合「偶發性」),而誰也沒料到會因此身故(符合「不可預測性」),因此,大多判保險公司須理賠。


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