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實支實付險將改回正本理賠的因應方式
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實支實付險將改回正本理賠的因應方式


【聯合報╱記者孫中英╱即時報導】
   
2014.07.21 02:09 am
 
實支實付醫療險開放接受「副本」理賠7年來,遭到不少有心人士濫用,業界甚至有投保實支實付險「比股票還好賺」的說法。金管會將著手整頓,保險局規劃,實支實付保險將在1年後恢復舊制,將全面改回只能接受「正本」理賠。

台灣在2007年獨步全球,開放實支實付醫療險,可接受醫療院所「副本」理賠,但7年多來爭議不斷;尤其懂得「竅門」的保戶,抓住投保漏洞,經常在短期內,大量投保實支實付保單後立即出險,賺取理賠金,這種「投保報酬率」經常都是2位數,比買股票還賺。

保險業近期發生一件案例,一名女性投保人在6月中下旬,短期內密集向16家產、壽險公司,投保旅行平安險及實支實付傷害醫療險,接著7月初,她以在國內旅遊時「不慎拐傷腳」為由,出具醫療院所門診就診收據,向16家公司申請理賠;除了第1家公司是「正本」收據之外,其他全都以「副本」申請理賠。

這名被保險人購買的保額非常低,多在數10萬到百萬元之間,因此,每家公司理賠金額頂多2、3000元,很多保險公司認為是「小錢」,想都沒想就賠了,事後同業通報才發現,「有10多家公司中獎」,原來又是樁投保A錢案。

據了解,該案例總共保費支出僅3000多元,但16家公司若全數賠完,這名被保險人可獲賠約4.5萬元,投保報酬率高達15%。但這名保戶只是拐到腳,到醫院看門診1次,連醫院都沒有住,卻可能連續獲賠最高16次,關鍵就在於,實支實付保險,目前開放「副本」理賠。

保險局已決定將實支實付保險的理賠漏洞「堵起來」,以避免副本理賠繼續被不肖人士濫用,嚴重侵蝕保險資源。

但實支實付醫療險契約量相當龐大,有公司的實支實付醫療險占比,已占全數醫療險的1/3;且近年醫療費用日益昂貴,許多業務員會鼓吹保戶要「加買」實支實付險,因此,實支實付醫療險相當普及。

保險局將給保險業1年時間因應,1年後,實支實付醫療險新商品,將只接受正本理賠;舊保單部分,不是立即停售,就是調降保費因應。

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Q:若實支實付改回正本理賠,這樣還要規劃雙實支實付嗎?
A:按照新聞所說:"舊保單部分,不是立即停售,就是調降保費因應",其中,對我們影響最大的部分是"調降保費",因調降保費就代表以後只接受正本理賠,同時,有可能會溯及既往只接受正本收據理賠!有可能會溯及既往嗎?有可能的,因已發生過兩次溯及既往~

第1次是發生在101.07.01,主管機關將指定醫師刪除,所有未停賣的舊保單一體適用;第2次則是發生在103.05.01,主管機關將急診室6小時理賠條文刪除,所有未停賣的舊保單一體適用,若用這兩次的經驗來推斷,未來接受調降保費的實支實付,未來有可能會只接受正本收據理賠,在只有一張收據正本的情況下,第2張實支實付就只能接受改為用"日額"來賠;若保險公司最後決定停售舊保單,就應該會不溯及既往,也就是說一樣可接受副本理賠,這樣的結果,應該是最好的。

已規劃雙實支實付的朋友,為避免權益受損,也可將現有的雙實支實付做檢視,若自己現有副本實支實付的日額不高,建議可隨時留意最新消息,以便隨時可做轉換的決定。 另外,現有保單建議先不要做減額繳清,因一旦減額繳清,保單形同"凍結",未來就只能做"減"的調整而不能做"加"的規劃,為避免屆時再多買一張主約的困擾,建議先不要做減額繳清的動作。

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林***
2014/08/04 11:05
  •  詢問商品:實支實付險將改回正本理賠的因應方式
  • 請問已加入會員,為何還試看不到有些文章呀
  •  網站回覆2014/08/04 11:07
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