回商品列表
 
加入到收藏匣
重大燒燙傷的風險如何轉嫁
分類位置:知識區-傷害保險 / 觀念討論
手機請安裝 QR Droid



重大燒燙傷

我們偶而會在新聞中看到藝人受傷的消息,燒燙傷是頗為常見的一項意外。

藝人案例:
Selina:拍戲爆炸受傷 54%體表灼傷,41%深3度灼傷,住院88天,長庚單人傷燙傷病房,每日1萬以上,自費2500元,三次以上植皮費用原,自費100萬以上。

秦偉:表演掙脫焚身 臉3度灼傷,雙掌2度灼傷,全身超過40% 半年清創手術,自費將近100萬,後至法國水療換膚

齊秦:拔罐遭火燒 臉部3度灼傷 大陸治療,約20萬人民幣(約90萬台幣)

郭子乾:遭滾水燙傷 右大腿80%二度燙傷,左大腿三個硬幣大水泡 清創手術,不用植皮
 

八仙案例:


 

104年6月27日晚上新北市八仙樂園發生粉塵爆炸事件,造成498人受傷,分別送至43間醫院。傷者中輕傷為79人、中傷157人、重傷202人。另有184人在加護病房治療。

衛生局表示,調整數據原因為,統計發現轉院過程,數據有重複,刪除重複傷者人數,下修為498人,分別送至43家醫院。輕傷為79人、中傷157人、重傷 202人。不過,部分醫院並未填寫檢傷分類。傷者多達4成是學生,共204名學生及1名老師受傷,還包括6名境外生。

燒燙傷患者皮膚表面受傷必須植皮,使用人工皮、器捐來源皮膚或自體皮膚移植,來覆蓋燒燙傷的皮膚。醫師表示,最好的植皮來源是自體皮膚移植,取代壞死的皮膚;自體皮膚無法使用時,就要用器捐來源的屍皮,而屍皮較容易產生排斥問題。

藝人Selina因爆破戲意外,全身皮膚超過50%面積遭到燒傷,當時燒燙傷小組負責人、林口長庚整形外科系主任林志鴻表示,燒燙傷病人急需人工皮、自體皮膚移植、或屍皮等覆蓋燒傷的皮膚,除了幫助傷口癒合,也可預防感染等後遺症。

理賠相關:
八仙樂園彩色派對不幸發生粉塵爆炸意外,遭燒燙傷者不乏年輕學子,金管會表示,學生保險額度最高新台幣100萬元,只要是住院、手術等醫療事項都可申請理賠。

產險公會理事長戴英祥指出,八仙樂園公共意外責任險每一個人體傷新台幣500萬元、單一事件理賠金額上限是2000萬元。彩虹派對1人是300萬元、單一事件理賠金額上限是3000萬元,因為事件受傷人數太多,因此兩個產險公共意外責任險的總理賠金額上限為5000萬元。

保險查詢:
除了公共意外險、學生保險外,本文將針對個人保險中,可適用賠償的保險商品,提供連結以供查詢,若未來有需要規劃保險時,本文也可當作參考資訊。

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

燒燙傷病房與重大燒燙傷

重大燒燙傷的理賠分為2類,重大燒燙傷病房與重大燒燙傷~

重大燒燙傷病房:理賠住進燒燙傷病房的理賠金。

重大燒燙傷:燒燙傷保險金條款,通常會附上「燒燙傷表」,是以燒傷面積、深度或是燒燙傷的部位(如五官顏面)做理賠依據。常見的有以下兩種。
 
1. 依比例理賠:
  依燒燙傷等級表做比例理賠,如某條款「遭受意外傷害事故,致成附表所列重大燒燙傷程度之一者,本公司給付重大燒燙傷保險金,其金額按該表所列之比例計算。」
 
2. 定額理賠:
  符合燒燙傷條件即可理賠定額保險金,如某條款「遭受意外傷害事故致成身體蒙受二度燒燙傷面積大於全身20%或三度燒燙傷面積大於全身10%或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者,按保險金額給付重大燒燙傷保險金。」

各保險理賠資訊如下~

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

住院醫療險的燒燙傷病房

理賠:申請「加護病房暨燒燙傷中心醫療保險金」者,須於診斷書列明進、出加護病房或(暨)燒燙傷中心日期,所以理賠時,只需診斷書,並加註詳細住院天數即可理賠。

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

實支實付險的燒燙傷病房




理賠:
住進燒燙傷病房需有自付額,實支實付才會理賠。

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

意外險的重大燒燙傷

關於重大燒燙傷的理賠,住院醫療險只要有住進燙傷中心就可申請理賠,而意外險、殘廢險、學生保險...則還需要符合條件才可以,目前意外險重大燒燙傷的理賠項目,通常是根據國際疾病編碼的項目而來,與燒燙傷相關的國際疾病編碼非常多,與保險理賠比較相關的以下列四種為主~

940系列(眼臉):37筆

941系列(頸部以上):151筆

948系列(體表):119筆

949系列(燒傷、水泡):17筆

但並不是國際疾病編碼上的所有項目保險都有理賠,因此,還需對照商業保險的編碼,有對照到才有理賠,下表是商業意外險理賠重大燒燙傷的常見範圍:



理賠:需檢附重大燒燙傷診斷書(須註明燒燙傷部位、程度及面積);必要時保險公司得要求提供意外傷害事故證明文件(三聯單...)

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

特定燒燙傷
特定燒燙傷的理賠範圍,除了傳統的948系列(體表)、941系列(頸部以上)、940系列(眼臉)外,還多了949系列(燒傷、水泡)的項目。

949系列國際編碼:


 

特定燒燙傷條款,通常只出現在針對14歲以下青少年、幼童所專有(如下表),但並不是每一家保險公司的重大燒燙傷都包含特定燒燙傷,因此,規劃前要特別留意。


 

理賠:需檢附重大燒燙傷診斷書(須註明燒燙傷部位、程度及面積);必要時保險公司得要求提供意外傷害事故證明文件(三聯單...)

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

學生保險燒燙傷表

學生保險的理賠範圍,除了傳統的940系列(眼臉)、941系列(頸部以上)為主948系列(體表),949系列(燒傷、水泡)系列的項目通常不會出現在理賠範圍中。

重大燒燙傷給付條件:(依全民健保重大燒燙傷定義,申請者應註明燒燙傷面積)
( 一 )二度燒燙傷面積占身體面積 20% 以上。
( 二 )三度燒燙傷面積占身體面積 10% 以上。
( 三 )顏面燒燙傷合併五官功能障礙。(符合行政院衛生署最新刊印之「國際疾病傷害及死因分類標準」中,國際號碼第 940 或 941.5 號所列之傷病,詳如下表所示)。

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

殘扶險的燒燙傷表

殘扶照護險是目前最夯的商品,但殘廢險有理賠重大燒燙傷的項目嗎?99%的商品沒有,僅極少數的幾家才有,殘廢照護險中的重大燒燙傷範圍,以948系列(體表)、941系列(頸部以上)、940系列(眼臉)的保障為範圍,與意外險的範圍大致相同。

雖然只有少數的殘扶照護險有理賠重大燒燙傷,但若因重大燒燙傷所導致的殘廢,殘廢險一樣能啟動理賠。


  

我要投保 加LINE聊保險-xash9527             

重大燒燙傷的理賠如何計算

若符合上述重大燒燙傷的條件,要如何計算理賠金額呢? 燒燙傷保險金條款,通常會附上「燒燙傷表」,是以燒傷面積、深度或是燒燙傷的部位(如五官顏面)做理賠依據,因此,我們會先需知道燒燙傷的面積要如何計算。

一、燒傷面積如何計算:

 
燒傷的面積
燒傷面積的大小是以燒傷面積所佔身體面積的百分比來表示,通常採用九則計算法來估算。九則之計算方式,是將身體表面積估為一百等份,再將身體各部位所佔相對面積劃分為數個9%(如圖,會陰部為1%),依此估算,便可計算出面積。但嬰兒與孩童的算法不等於成人,請參考下圖所示。

圖片來源:陽光社福基金會



二、燒燙傷分級表:
再跟據症狀來確認所受的傷害程度


 

三、理賠條款:

當我們知道受傷的面積與傷害程度後,就可依據條款理賠,理賠的條款分為兩種~

1. 依比例理賠:
  依燒燙傷等級表做比例理賠,如某條款「遭受意外傷害事故,致成附表所列重大燒燙傷程度之一者,本公司給付重大燒燙傷保險金,其金額按該表所列之比例計算。」
 
2. 定額理賠:
  符合燒燙傷條件即可理賠定額保險金,如某條款「遭受意外傷害事故致成身體蒙受二度燒燙傷面積大於全身20%或三度燒燙傷面積大於全身10%或顏面燒燙傷合併五官功能障礙者,按保險金額給付重大燒燙傷保險金。」

常見的條款如下~




可以理賠:
1、假設體表面積25 %之燒傷,且包括少於10%或未明示之三度燒傷, 查疾病編碼為948.2, 我們再對照意外險的條款,發現948.2有在表列中,因此,符合重大燒燙傷的理賠標準。



2、若我們所規劃的是"本公司按保險金額的25%理賠"此類商品,則保額*25%就等於重大燒燙傷的理賠金,若投保100萬,則能申請的理賠金為25萬。


不能理賠:
3、若燒燙傷所造成的
體表面積19 %之燒傷,包括少於10%或未明示之三度燒傷,查詢疾病編碼為948.1(與948.2的項目只差1%), 對照上表會發現,不在表列中,因此,很抱歉,不符合條件,所以無法理賠

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

要如何選擇的商品


購買前,請先查詢重大燒燙傷條款的國際疾病編碼,與燒燙傷相關的國際疾病編碼非常多,與保險理賠相關的編碼以下列四種為主~

940系列(眼臉)

941系列(頸部以上)

948系列(體表)

949系列(燒傷、水泡)

一、請查看有無949.1的給付內容,因其有包含二度燒燙傷10%,因此,不用到三度也能申請理賠。

二、請查看有無948.1的給付內容,因其只需10 %以上的燒傷,包括少於10%或未明示之三度燒傷 ,就能申請理賠,同為948系列的948.2則需20%以上,因此,包含範圍差很多,共重要的是,保額只相差1~6萬之間,但理賠金可能會差到900萬之譜。

三、重大燒燙傷的給付成數愈高愈好。

我要投保 加LINE聊保險-xash9527

專業的事,交給專業
敝人服務於保險經紀人公司服務,期間曾接受Money雜誌》《國立教育廣播電台》的專訪,歡迎參觀敝人的網站:(連結)
 
 或只要輸入《104勞務論壇》就可找到敝人的本網站,目前本網站已160多萬人次造訪,文章已有1700多萬次的瀏覽,至今,已超過1000位網友透過本人/本團隊購買保險,相信透過本團隊投保保險,您將更放心。歡迎索取相關資訊~
 

免費保險諮詢/建議書索取
 
重要聲明

本網頁所提供之資訊,僅供交流討論與參考用途。本人/本網站當力求資訊的正確,唯所載資訊均來自個人之見解與資料整理,對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保! 如有錯漏或疏忽,本人/本網站並不負任何法律責任。

任何人因信賴此等資料而做出或改變決策,須自行承擔結果。

聯絡方式

 

Keven

諮詢專線

0980-020-221

電子信箱

xash9527@gmail.com

線上留言

我要投保、留言、討論

回到首頁

回到首頁輕鬆懂保險

關鍵字搜尋

104勞務104勞務論壇

加入本站會員

我要加入會員為何要成為會員

加LINE@

 

 


手機點上圖就能加LINE@
(加LINE@可直接升等至黃金會員)

加LINE

 

用LINE ID搜尋帳號:xash9527

用電話搜尋帳號:0980 020 221

(加LINE可直接升等至黃金會員)

  加LINE@或加LINE 都可聯繫到我們,您怎麼方便就怎麼加。
 



 若您對本商品有問題,您也可以於此發問,您的發問除了會顯示於本頁下方也會同步出現在留言板區
我要留言
* 姓名
Email
(不會顯示於前台)
* 留言內容 ( 1000 字 )
這是悄悄話 (未登入時使用星號*隱藏留言內容與店家回覆)
請輸入驗證碼
留言者IP : 54.90.185.120






本網站部分文章所應用之圖片/條款/論文/影片/數據,其所有著作權均屬於原作者,本網站僅引用做為討論分享之依據,如不同意使用,還請來信告知,將立即刪除!其餘寫作內容及圖文分享,皆屬本人/本網站著作權所有。
本網站所提供之資訊,僅供交流討論與參考用途。本人/本網站當力求資訊的正確,唯所載資訊均來自個人之見解與資料整理,對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保!
如有錯漏或疏忽,本網站並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變決策,須自行承擔結果。
執行速度:0.000 秒