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保險契約如何認定有沒保證續保?
分類位置:知識區-保險功課 / 契約知識
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申請理賠後,就拒絕續保?!


原文網址:(連結)


因此,一旦申請理賠後,就可能被保險公司拒絕續保,這樣的保險,你敢買嗎?!

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不是意外,就拒絕續保?!


 

經了解,該保戶未能通過保險公司核保的原因,是因為該客戶於105年2月有申請理賠,主述原因為~騎腳踏車不慎造成牙齒斷裂因而申請理賠,診斷書病名如下:





最後,保險公司認為不符合意外的定義而拒賠外,同時,保戶於105年8月(半年後)收到拒保通知。  
 

因此~當你要申請理賠時,請三思,若不符合意外的定義時,就可能被保險公司拒絕續保,這樣的保險、這樣的保險公司,你放心嗎?!

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不明原因,也能拒絕續保?!

未申請理賠,且原因不明的狀況下,保險公司也有權可以拒絕續保,這樣的保險,你敢買嗎?!

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我們應該要知道的知識

上述三個案例,都是產險公司的商品,而會產生糾紛、爭議的原因,還是在於我們買到了不保證續保的商品,為避免最需要保障的時候,卻接到保險公司的拒絕續保的通知信,我們應特別留意到底甚麼是保證續保 、自動續約、不保證續保條款的差異,與其事後爭議,不如事前多做功課。

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不保證續保條款的樣張

壽險公司-不保證續保條款的樣張

壽險公司的意外險,大都是這種條款,保險公司可以反對您的續保。





產險公司-不保證續保條款的樣張


產險公司的意外險,大都是這種條款,保險公司可以不同意您的續保。




團體保險-不保證續保條款的樣張

團險商品
,大都是這種條款,保險公司可以不同意收費,以婉拒貴公司的續保。

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誤以為可保證續保條款的樣張


這是常見的"自動續約"條款,請注意!自動續約不等於保證續保,因保險公司還是可以不同意您的續保。

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小結

小結:
若您所投保的契約,條款是以上四種,小心,您可能就是雨天收傘的受害者。要如何分辨甚麼是保證續保條款?以下兩種,將是最無糾紛的條款類型。

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保證續保條款的樣張


上圖為大多數醫療險、少部分意外險的條款,可保證續保,這也是最無爭議的條款。

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一年期壽險的保證續保條款

上圖為大多數一年定期壽險的條款,可保證續保,為避免保險公司有賠到倒的情況產生,這類型商品都會加註"除本公司經主管機關核准停止銷售本契約或被保險人逾續保年齡之限制外,本公司不得拒絕續保。"這段文字,以利主管機關的管控。

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保證續保的重要性



不溯及既往:
當我們買了一份有"保證續保"條款的醫療險,所取得的就是一份具有固定文號、固定代號、固定商品內容、一定標準費率的"合法"的文件,未來的理賠,就是按照契約內容所進行,同時,這份附約的終止,只有在4種情況下,如~契約期滿、契約終止(要保人解約)、展期、死亡或全殘,因此~

1.保證續保所續保的商品條款,都是按照首年簽約日所訂定的合約,所以續的都是"舊合約"、"舊代號"、"舊商品"

2.同時,只有4種情況下,保險公司才能進行契約的終止並變更商品,這四個條件中,並無允許保險公司可自行變更商品內容、代號的條款。

3.保險公司若要變更費率需經主管機關核可之費率及被保險人年齡重新計算保險費,但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。
因此,規劃有保證續保條款的醫療險,其重要性就在於保險公司無權力變更我們的投保條件,也就是條款不溯及既往,由於實支實付醫療險副本不理賠的措施,可能將於105年的下半年實施,若我們買的商品有保證續保條款,屆時,我們的商品才能照舊,如此,才能繼續副本理賠。


減少續保糾紛:

雨天收傘的制度~不保證續保

一年期保險 業者停賣難續約

不保證續保的健康險你要買嗎?

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有哪些意外險可保證續保?

 


目前產、壽險的意外險大約有800多張(含附加條款),這800多張意外險,有保證續保條款的意外險,目前大約僅有

11,投保前最好能多詢問您的業務員,以避免上述的各種糾紛。



結論:
為避免不保證續保與被迫換約的困擾,投保前還請多加了解條款的續保條件。

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