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定期醫療險
分類位置:知識區-定期醫療 / 觀念討論
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住院醫療險的種類
住院醫療險可分為「日額』、「實支實付』、兩大類~


 

日額型醫療險:
日額型醫療險又稱為薪資險看護險健康補償險,日額的意思來自於,當子女因病住院時,父母親往往需要請假來照顧,請事假通常扣一天的薪水,而日額型醫療險,是按照住院的天數來理賠,住院幾天就代表著請了幾天的假,所以日額簡單的說就是,請假期間的薪資補償,而日額1000就表示,我們的醫療險每天能補貼我 1000元的薪水 ,因目前大部分的醫療險,除日額的理賠外,通常還有出院療養金的理賠,出院療養金大都理賠日額的50%,所以當因病住院時,能夠獲得的理賠金為1500 元。

日額型醫療險又可再區分為~終身醫療、定期醫療、手術醫療三種商品類型:

終身醫療就是繳費期滿後(20/15年),終身有保障的險種;定期醫療則是保證續保到75/80歲的定期契約;手術險則是用於補強終身醫療、定期醫療、實支實付手術的不足而存在,這三種保險都有其優缺點,也種類繁多,完整說明如下~

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定期醫療險的種類

定期醫療險可分為基本型與完整型兩種~


給付內容分析:
 

保險
公司

完整型

基本型

住院
1-30天

1,000

1,000

住院
31-180天

2,000

1,000

住院
181-365天

2,000

加護
病房

2,000

燒燙傷
病房

3000

出院
療養

500



緊急
醫療轉送

住院
手術

最高15萬

住院手術
看護金

1萬

住院
看護金

500元

重大器官移植
手術

10萬

門診
手術

1000

未理賠
加值

20%(2年以上)

等待

30天

30天

給付
總額

300萬、無上限

無上限

最高續保
年齡

75歲~85歲

75歲

0歲男性保費
(年繳)

1500~5000

700~2000

0歲女性保費
(年繳)

1500~5000

700~2000

30歲男性保費
(年繳)

3000~7000

1500~3000

30歲女性保費
(年繳)

3000~7000

1500~3000

定期醫療險可分為基本型完整型,基本型就是只理賠住院沒有其它給付項目(如上圖),所以保費較為便宜;而完整型則還包含了手術、出院療養金、加護病房...等理賠項目,因項目較多,所以保費也較高。

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需要用定期醫療險來轉嫁住院的風險嗎?

若因病、意外而需住院時,每次住院的相關費用約為5萬元,這個風險嚴重嗎?可避免嗎?可以控制嗎?5萬的花費算巨大嗎?300萬以上的花費風險要自行承擔嗎?除了保險外,還有其他的方式可轉嫁嗎?



保險為何是最佳的轉嫁方式?因為只要4,000元/年就可用定期醫療病險來轉嫁發生率高、損失幅度普的的風險(30歲男性為例)。

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終身醫療與定期醫療

終身醫療與定期醫療的理賠內容大致相同,需要的理賠文件都是診斷書、最高續保年齡都超過90歲,如下表~

保險
公司
終身醫療
定期醫療
住院醫療
[1-30天 ]
1000
1000
住院醫療
【31~180天】
1500
2000
住院醫療
【181~365天】
1750
2000
加護病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
燒燙傷病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
出院療養金
500
(365天)
500
(365天)
急診
費用
500
500
住院
門診
250次
250次
緊急醫療
轉送費用
1000
2000
住院
手術
最高10萬
最高7萬
手術
療養金
手術的倍數×30%
門診
手術
最高10萬
最高3000
理賠加值金
3年內未理賠,第4年(當年度)保費減免50%,次年保費回復正常
等待
觀察期
30天
30天
保障
年齡
0~110歲
0~105歲

保費
(30歲男性為例)

1.2萬~3萬

3000~7000


由上表可看出,終身醫療的保費,大約是定期醫療險的4~10倍,同樣的給付內容為何保費差距這麼大?原因很簡單,由於定期醫療險的保費是採取自然費率,年齡增加保費也會逐漸變高,若將一生的保費集中在20年繳完,就是終身醫療險。

就付款方式而言,終身醫療險就像買房子,繳完20年就可終身受用;而定期醫療險就像租房子,房子隨時可換(健康體)、且保費初期便宜,但須繳費一輩子。兩種保險都各有優缺點,請參閱完整分析~

終身醫療險好或定期醫療險

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