您目前:未登入
回商品列表
已放入購物車
長照險?失能險?特傷險...差在哪?
加入到收藏匣

長照險?失能險?特傷險...差在哪?
分類位置知識區-長期看護 / 舊版長照
https://en1000g.shop2000.com.tw

失能有兩種

失能分為兩種,可分為身體失能與心理失能:




 

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

身體功能失能




 

造成我們身體失能的原因,疾病佔57%、先天性12%、意外6%、交通4%...


[數據參考]
101年身心障礙者人數統計 
 

[意外]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

糖尿病患剪指甲傷 竟須截肢

我想活!黃博煒接受雙腿截肢

騎機車闖越遭火車撞 老翁手恐截肢

婦人酒駕害姪子截肢 還被判賠上百萬

嬰兒手套綁橡皮筋防脫落 2指壞死截肢

美國女模慘遭截肢竟是「棉條」惹的禍

55歲婦自刺腳趾水泡 釀感染潰爛要截肢

吃生魚片險喪命? 男四肢壞死截肢保命

警遭猛撞恐截肢 家屬怒批:喝酒害死人

女兒當大體手模遭灼傷截肢 媽媽出面泣訴

大貨車輾單車少女影片曝光 她憂截肢淚崩



[癌症]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

548秒就1人罹癌

    40     

癌末轉移 將導致長看險理賠的啟動

      ,至    500 


[腦中風]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

18歲女按摩後腦  竟中風半身癱!

6人會有1人中風,長看風險高

腦中風後75%留後遺症,4成成植物人

45             


[糖尿病]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

      頭 當   致失能廢!

 尿     意! 細菌感染恐截肢

55歲婦自刺腳趾水泡 釀感染潰爛要截肢

糖尿病神經病變恐截肢 血糖控制好可避免

可造成失明、截肢及尿毒 糖尿病已成台灣第五大死因

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

心理功能失能

 
[失智新聞]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

運將殺妻/喘息服務 替病患家屬分憂
 
撐不下去了?孝子勒死失智母 姊心疼!
 
 
 
 [失智重災區]
(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

2011年失智總人口逾19萬人
 
台灣失智人口增加速度 超越全球
 
65歲以上,每增5歲失智風險加倍
 
老化海嘯襲擊,台灣成為失智重災區
 
一人失智全家遭殃,長期照護需要更多保障
 
台灣每年有一萬人罹患失智症,成長速度超過全球

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

平均受傷年齡27.3歲


 

根據脊髓損傷協會的統計,脊髓損傷的人數每年新增1200人、目前有5萬多人因職災而失能、癱瘓;癱瘓的數據中,下半身癱瘓佔69%、四肢癱瘓31%、終身使用輪椅92%、平均受傷年齡27.3歲

資料參考來源:(連結)

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

失能後的經濟損失

(以下新聞如有興趣,請以相同標自行於網路搜尋)

國人一生約7.3年需要長期照護
 
需常照者,近40%是青、中、壯年
 
月薪5萬自行照護,10年約損失600

 


資料來源:中華民國人壽保險同業公會98.06

 

因失能後的經濟損失極大,家人也將承擔相當大的精神壓力,因此透過保險來轉嫁這個風險,已刻不容緩!

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

什麼是長期照護險


根據條款:本契約所稱「長期看護」係指被保險人因疾病、意外傷害事故、體質虛弱或認知障礙,經專科醫師診斷後,依診斷書判斷符合下列二項情形之一者,所謂的二項情形之一指的是符合生理功能障礙心智功能障礙之情形且持續○○日(免責期間)者,保險公司提供一次或分期給付看護費用保險金,作為經濟來源補助的保險商品。


生理功能障礙的定義
指被保險人缺乏自理日常生活能力而需要他人協助,經專科醫師診斷在六項日常生活活動能力(ADLs)評估項目中,存有其中三項(含)以上障礙者。

條款範例:

(六選三)


心智功能障礙的定義
指被保險人在意識清醒下失去思考、理解、推理判斷及記憶能力,經專科醫師診斷判定在三項分辨上障礙項目中存有其中二項(含)以上者。

條款範例:


按照條款所述,認知障礙需先符合下表的疾病後,再符合上述條款中,三項分辨障礙中的兩項才可申請到理賠。

國際疾病傷害及死因分類標準290~294號:


 叫好不叫座?!

長期看護叫好不叫座的原因,是因為長期看護有兩個頗受爭議的地方~

1.每次領取理賠金時,都需再檢附一個月內專科醫師所出具符合
長期看護狀態的診斷書



2.再者,則是
長期看護狀態》的認定,需要運用巴氏量表 的評分標準,巴氏量表(BarthelIndex)其總分低於40分者(嚴重依賴)病人會再度入院,高於40分者比較可能出院回家,因此,分數愈低的被保險人,才有可能申請到專科醫師所出具符合長期看護狀態的診斷書。

0分至20分為完全依賴

21分至60分為嚴重依賴

61分至90分為中度依賴

91分至99分為輕度依賴

100分為完成獨立           

巴氏量表

巴氏量表(Barthel Index)使用上的優點:
1. 每一項目都有操作性定義,評分方法標準化。
2. 其計分方式為等距變項,方便做有利的統計分析。
3. 項目簡單,但是包括了基本的日常生活活動及行動項目。
4. 評估時省時、方便、即使非專業人員的評估也相當可靠。
5. 已經有良好的預測效度、聚合效度、再測信度及內在一致性。

巴氏量表(Barthel Index)使用上的缺點:
雖然優點不少但也有缺點,此量表的項目只有2-4級,每等級為5分,如用在評估每日的治療效果時,對於較小的功能變化不夠敏感,因為在中間等級需要協助的病人,需要協助的多寡有相當大的差距,而此量表將所有需要協助者,不論程度階列為同一等級。

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

什麼是失能照護險(殘扶險)

 

根據保單條款,失能扶險就是給付當被保險人發生失能廢、全失能廢保險金的保險,失能扶險的給付內容中,符合生理功能障礙心理功能障礙的項目整理如下~

商品
種類

失能扶險

定義
查詢

1-11級失能廢表
失能廢等級備註

生理功能
障礙


若因意外、疾病、癌症造成中樞神經系統機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作,經常需醫療護理或專人周密照護者。
 
 或中樞神經系統機能之病變,致終身不能從事任何工作,日常生活需人扶助者。
  或中樞神經系統機能遺存顯著障害,終身不能從事任何工作,且日常生活尚能自理者。
  
 或雙目失明者。 
 或兩上肢肩、肘及腕關節均永久喪失機能者。 
 或兩上肢腕關節缺失者。 
 或雙手十指均缺失者。 
 或兩上肢肩、肘及腕關節中,各有二大關節永久喪失機能者。 
 或兩下肢足踝關節缺失者。 
 或兩下肢髖、膝及足踝關節均永久喪失機能者。 
 或兩下肢髖、膝及足踝關節中,各有二大關節永久喪失機能者。 
 或一上肢肩、肘及腕關節喪失機能者。 
 或永久喪失咀嚼、吞嚥或言語之機能者。 
 
如因以上情況發生,或符合1-11級失能廢表
、或符合失能廢等級備註的項目,失能扶險 的理賠即可啟動
 

心理
功能障礙


 
有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等高度障害;或者麻痺等症狀,雖為輕度,身體能力仍存,但非他人在身邊指示,無法遂行其工作者:適用第3級。
  

目前的失能扶險,依照理賠條件,可分為兩種給付方式,1.一次給付 、2.年金給付型, 一次給付就是當被保險人發生失能廢的狀況時,依照失能廢程度可一次給付一筆保險金,而年金給付型 則是按月或按年給付的給付方式,完整說明如下~ 


1、一次給付型:
不管是因意外或疾病所造成的
1-11級失能,都在保障範圍,給付方式需先查詢失能等級表,再按照失能等級的給付比例給付保險金,如~1眼失明,查表後為7級失能,給付比例為40%,若保額為100萬,最後能申請的理賠金為40萬。

2、年金給付型:
年金給付型的失能等級,大都限定保障到
1-6級失能,理賠方式與一次給付型大至相同,差別是一次給付型是一次給付一定金額,而年金型則是每年或按月給付,因是每年或每月可以申請到一筆失能保險金,所以又稱為年金型失能險。

如何申請理賠
失能扶險》的理賠,不管是申請一次金或失能廢年金,只需在首次申請理賠時檢附診斷書》 即可,未來的續次申請理賠時,只需理賠申請書生存證明就可暢行無阻,因不需再次認失能,因此,可節省被保險人許多寶貴的時間、也不用再奔波於醫院,比較不會產生糾紛的情況下,失能扶險》受歡迎的程度會高過長期看護險的原因也在此

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

什麼是特定傷病險

根據保單條款,特定傷病險就是給付當被保險人罹患特定傷病的保險,特定傷病的給付內容中,符合生理功能障礙心理功能障礙的項目整理如下~

商品
種類

特定傷病險

定義
查詢

特定傷病險

生理功能
障礙


癱瘓

昏迷
腦中風
急性腦炎
脊髓灰質炎
帕金森氏症
良性腦腫瘤
嚴重頭部創傷
運動神經元病
多發性硬化症
肌肉營養不良症
重度類風濕性關節炎
 

心理功能
障礙


阿爾茲海默氏病
 


與失能扶險相同,特定傷病險依照理賠條件,同樣分為兩種給付方式,1.一次給付 、2.年金給付型, 一次給付就是當被保險人發生特定傷病險的狀況時,先行給付一筆保險金,之後,再按月或按年給付特定傷病安養金,完整說明如下~ 


1、一次給付型:
不管是因意外或疾病所造成的特定傷病,都在保障範圍中,給付方式需先查詢
特定傷病險的定義表, 若符合定議的內容,就可先申請一筆保險金,但需特別注意給付的定義,如~腦中風的理賠,並不是有中風就有理賠,而是要中風且造成下列四種失能障狀況之一時,理賠才能啟動~

       A. 植物人。
       B. 一肢以上機能完全喪失。
       C. 兩肢以上運動或感覺機能障礙而無法自理生活者。
       D. 喪失語言或咀嚼機能者。


 

2、年金給付型:
特定傷病的年金給付,理賠方式與一次給付型相同,差別是一次給付型是一次給付一定金額,而年金型則是每年或按月給付,因是每年或每月可以申請到一筆失能保險金,所以又稱為年金型失能險。



如何申請理賠


特定傷病險》的理賠,不管是申請一次金或安養年金,只 需在首次申請理賠時檢附相關證明》 即可,未來的續次申請理賠時,只需理賠申請書生存證明就可暢行無阻,因不需再次確認症狀,因此,可節省被保險人許多寶貴的時間、也不用再奔波於醫院,也比較不會產生理賠糾紛。

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

三類型長期看護險


有三大類型的商品,可以轉嫁轉嫁長期看護的經濟損失,分別是長期看護險、類長期看護險、與重大疾病暨特定傷病險,完整圖表如下~
 

看護狀態

長期
看護

失能扶險

重大疾病暨
特定傷病

體質虛弱

生理功能
障礙

1.無法自行在床邊步行

符合生理失能六項條件中的2項或3項,即可啟動長期看護的理賠

可符合生理失能條件的失能廢,以1-6級失能為主,請參閱以下連結

完全失能廢表

1-11級失能廢表

失能等級備註

 


癱瘓

昏迷
腦中風
急性腦炎

脊髓灰質炎
帕金森氏症
良性腦腫瘤
嚴重頭部創傷

運動神經元病
多發性硬化症

肌肉營養不良症
重度類風濕性關節炎

(詳細說明)
 

2.無法自己攝取食物

3.無法自己穿脫衣服

4.無法自己沐浴

5.無法自己排便

6.無法自己排尿

器質性癡呆(認知障礙)

心理功能
障礙

1.時間的分辨障礙

三項符合二項


可能符合的失能廢等級:三級失能

(備註說明)
 

阿爾茲海默氏病

2.場所的分辨障礙

3.人物的分辨障礙


定義比較:

長期看護險VS失能扶險

重大疾病險VS失能扶險

特定傷病險VS失能扶險

參與討論    加LINE聊保險-xash9527

專業的事,交給專業

1800萬的理賠金
透過本人投保的保戶已逾1000人,而透過本人購買健康險的品項已近8,000,由於件數多,因此理賠經驗也相對多,目前最大的案例為失能險的理賠,此案例極為經典,許多老師皆說不會理賠 ,甚至連契約都無法成立,但經過本人11個月的努力後,保險公司終於同意契約成立並理賠, 保證金額為585萬(不含醫療),最高金額為1800萬(不含醫療), 同時保費豁免,因此,保險找懂的人投保,就極為重要。


個人簡介:
您好 ,敝人服務於保險經紀人公司服務,期間曾接受
Money雜誌》《國立教育廣播電台》的專訪 ,也曾獲得MDRT《IDA銅龍獎的殊榮...

歡迎參觀敝人的網站:(連結),或只要輸入《
104勞務論壇》就可找到敝人的本網站。要如何記憶本網站呢?很簡單,您只要記住關鍵字《104勞務論壇》或104勞務》就可透過搜尋引擎找到Keven的網站。

歡迎加LINE歡迎索取相關資訊 與討論您的保險計畫~


LINE

用LINE ID搜尋帳號:xash9527

用電話搜尋帳號:0980 020 221
 

重要聲明

本網頁所提供之資訊,僅供交流討論與參考用途。本人/本網站當力求資訊的正確,唯所載資訊均來自個人之見解與資料整理,對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保! 如有錯漏或疏忽,本人/本網站並不負任何法律責任。

任何人因信賴此等資料而做出或改變決策,須自行承擔結果。

聯絡方式

 

Keven

諮詢專線

0980-020-221

電子信箱

xash9527@gmail.com

線上留言

參與討論、留言、討論

回到首頁

回到首頁

關鍵字搜尋

104勞務104勞務論壇

加入本站會員

我要加入會員

誠徵事業夥伴

我對保險事業有興趣

Dropbox免費空間

免費申請

加LINE

LINE 

 
用LINE ID搜尋帳號:xash9527

用電話搜尋帳號:0980 020 221

 

  歡迎加LINE 討論您的保險相關事宜
 

 

    
 
共 1 張

共 1 張

商品提問
我要留言


本網站部分文章所應用之圖片/條款/論文/影片/數據,其所有著作權均屬於原作者,本網站僅引用做為討論分享之依據,如不同意使用,還請來信告知,將立即刪除!其餘寫作內容及圖文分享,皆屬本人/本網站著作權所有。
本網站所提供之資訊,僅供交流討論與參考用途。本人/本網站當力求資訊的正確,唯所載資訊均來自個人之見解與資料整理,對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保!
如有錯漏或疏忽,本網站並不負任何法律責任。任何人因信賴此等資料而做出或改變決策,須自行承擔結果。
執行速度:0.000    www.shop2000.com.tw 網路開店FB隱私政策