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什麼是汽機車保險
分類位置:知識區-行車保險 / 觀念討論
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二大類的汽車保險
 
 
汽車保險分成二大類:1.強制險、2.任意汽車保險


任意汽車保險可再區分為5大項:車體險、第三人意外險、竊盜險、駕駛人傷害險、乘客險。


 
保障
對象
我方車輛損失
我方駕駛人
我方乘客
對方駕駛、乘客
對方財產損失
強制
責任險
 
 
 
駕駛人
傷害險
 
 
 
 
乘客
保險
 
 
 
 
第三人意外責任險[體傷]
 
 
 
 
第三人意外責任險[財損]
 
 
 
 
車體險
竊盜險
 
 
 
 


各種保險的功能與保障範圍,逐一說明如下~

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強制險有哪些保障?
1.強制險是何時實施?
民國87年1月1日


2.強制險提供了哪些保障?
醫療保險金最高 20萬元
身故及全殘保險金200萬元


3.強制險殘癈等級分幾級?
1~15級 (200萬~5萬)


4.強制險醫療保險金給付內容?
急救費用
診療費用
接送費用
看護費用


5.急救費用包含什麼?
指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用


6.診療費用包含什麼?
自行負擔之病房費差額(每日1500元為限)
膳食費(每日180元為限)
自行負擔之義肢器材及裝置費(一上肢或一下肢5萬元為限)
義齒器材及裝置費(每缺損一齒以新臺幣1萬元為限。但缺損五齒以上者,合計以新臺幣5萬元為限。)
義眼器材及裝置費(每顆以新臺幣1萬元為限)
其他非全民健康保險法所規定給付範圍之醫療材料(含輔助器材費用)及非具積極治療性之裝具(以新臺幣2萬元為限)


7.接送費用包含什麼?
指受害人於合格醫療院所,因往返門診、轉診或出院之合理交通費用。(最高2萬元,每日1200元為限,但不得逾30日)


8.看護費用包含什麼?
指受害人於住院期間因傷情嚴重所需之特別護理費及看護費等。但居家看護以經合格醫師證明確有必要者為限。(得申請之金額每日以1,200元為限,但不得逾30日)


9.駕駛人不能違反的五大天條
酒後駕車,達違反道路交通管理處罰條例標準
吸食毒品,迷幻藥,麻醉藥品或其他類似管制藥品
故意行為
犯罪行為或逃避合法拘捕
無照或越級駕駛


強制險條款


看護費用補充說明:
強制汽車責任保險給付標準 (民國 94 年 06 月 08 日 修正)第 2 條受害人因汽車交通事故致身體傷害,強制汽車責任保險 (以下簡稱本保險) 之保險人依本法規定為傷害醫療費用給付時,以其必須且合理之實際支出之相關醫療費用為限。但每一受害人每一事故之傷害醫療費用給付總額,以新台幣二十萬元為限。前項所稱之相關醫療費用,指下列各款費用:

一、急救費用:指救助搜索費、救護車及隨車醫護人員費用。

二、診療費用:指全民健康保險醫療辦法所規定給付範圍之項目及受害人自行負擔之門診、急診或住院費用、掛號費、診斷證明書費、膳食費、自行負擔之義肢器材及裝置費、義齒或義眼器材及裝置費用,及其    他經醫師認為治療上必要之輔助器材所需費用。受害人在合格醫師開設之醫療院所診療或住院,而非以全民健康保險給付者,準用全民健    康保險醫療費用支付標準。

三、接送費用:指轉診、出院及往返門診之合理交通費用。

四、看護費用:指住院期間因傷情嚴重所需之特別護理費及看護費等。


居家看護以經主治醫師證明確有必要者為限。前項第二款所規定診療費用,其限額如下:

一、自行負擔之住院費用:每日以新台幣一千二百元為限。
二、膳食費:每日以新台幣一百三十元為限。
三、自行負擔之義肢器材及裝置費:每一上肢或下肢以新台幣三萬元為限。
四、義齒器材及裝置費:每缺損一齒以新台幣一萬元為限。但缺損五齒以 上者,合計以新台幣五萬元為限。
五、義眼器材及裝置費:每顆以新台幣一萬元為限。
六、其他必要之輔助器材費用:以新台幣一萬元為限。

第二項第四款所規定之看護費用,每日以新台幣一千元為限,但不得逾三十日。受害人接受全民健康保險提供之給付,由全民健康保險之保險人依全民健康保險法第八十二條規定,向本保險之保險人代位請求。但其代位金額以新台幣二十萬元扣除本保險保險人給付請求權人金額後之餘額為限。

是否可以請看護費住院部分:
保險公司會依住院證明內容(或請醫師證明傷害程度需要看護),判斷是否合於申請標準,如傷害程度確實需要看護,保險公司有申請書請看護家屬簽名就可以申請,如確實有請看護可以持費用證明申請.在家療養部分:需請主治醫師證明確有必要者才可申請。


居家看護所需文件:
1.
需專人協助照顧的診斷證明書
2.看護人員簽收的「臨時性照顧服務費請領單」


可以副本理賠嗎?
財政部87年9月24日函釋及金管會94年7月11日金管保四字第09402562221號函釋 「就診之合格醫療院所開立之醫療費用收據或影本加蓋與正本相符及醫療機構收據專用章。」 當申請其他保險必須使用收據正本時,則用收據副本申請強制險醫療費用,兩者不會衝突的。

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車體險(甲、乙、丙式)
*甲式車體損失險* 
1.包含不明原因的車損,保障最完整。
2.承保範圍:在保險契約有效期間內因下列事故造成被保險汽車之毀損滅失,本公司對被保險人負賠償之責。
 一、碰撞、傾覆。 
 二、火災。
 三、閃電、雷擊。
 四、爆炸。
 五、拋擲物或墜落物。
 六、第三者之非善意行為。
 七、不屬本保險契約特別載明為不保事項之任何其他原因。


*乙式車體損失保險* 
1.除了第三人非善意行為或不明原因外,保障內容與甲式完全一樣。
2.承保範圍: 
 一、碰撞、傾覆。 
 二、火災。
 三、閃電、雷擊。
 四、爆炸。
 五、拋擲物或墜落物。


*丙式車體損失保險(免自負額車對車碰撞)* 
1. 承保範圍:被保險汽車在本保險契約有效期間內,因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損滅失,在確認事故之對方車輛後,本公司對被保險人始負賠償之責。肇事逃逸之對造車輛無法確認者,本公司不負賠償之責。但經憲警或由本公司查証屬實者,不在此限。
2.保險特色: 
(1).免自負額。
(2).保障範圍限定車與車發生碰撞所造成之損失,但保費比甲式及乙式便宜。
 

車體損失險
承保範圍

車體損失險
甲式

一、 碰撞、傾覆 
二、 火災 
三、 閃電、雷擊 
四、 爆炸 
五、 拋擲物或墜落物 
六、 第三者之非善意行為 
七、 不屬本保險契約特別載明為
        不保事項之任何其他原因。

¿理賠範圍包括被保險汽車救護費用、合理拖車費用及修復費用。 
¿
被保險人包括配偶、其同居家屬、四親等內血親、三親等內姻親、雇用之駕駛人及所屬之使用人。
¿駕駛人受酒精類或違禁藥物影響駕車而發生意外事故,屬不保事項,故不予理賠。
¿甲式車體險有基本自負額之規定。
¿乙式車體險可選擇須自負額或
   免自負額。

車體損失險
乙 式

一、 碰撞、傾覆 
二、 火災 
三、 閃電、雷擊 
四、 爆炸 
五、 拋擲物或墜落物

車 體 損 失 險
丙 式(車碰車)

被保險汽車在保險期間內因與車輛發生碰撞、擦撞所致之毀損、滅失,在確認事故之對方車輛後,本公司始負賠償之責。

¿若對方車輛肇事逃逸,經憲警現場處理及保險公司查證屬實,亦負賠償之責。 
¿本保險採免自負額承保。

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任意第3人責任險
任意第三人責任險

依照保險公會之統計,車禍案件有 65% 會牽涉到雙方車輛或財物之損失,強制險僅針對人身傷害賠償(醫療、殘廢或死亡費用),不但賠償金額較低,更不賠償受害人財物損失,建議以第三人責任保險做賠償不足彌補的部分。


承保範圍

任意第三人責任險承保範圍
被保險人因所有、使用或管理被保險汽車發生意外事故致第三人死亡或受有體傷或財物損失,依法應負賠償責任而受賠償請求時,本公司於「超過強制險給付標準」的部份依契約負賠償責任。


承保項目和金額

任意第三人責任險保險金額/賠償額度
傷害險保險金額:最低60萬元,最高600萬元。 (僅就超過強制險給付標準部份進行理賠。)
財損險保險金額:最低10萬元,最高60萬元。
(財損理賠範圍包括運費、修復費用、補償費用及其他財損賠償。)


汽 、機車第三人責任保險條款

[給付項目]第三人傷亡責任給付、第三人財損責任給付


1、看護費用:

• 超過強制險給付以外的部份。

• 以專業醫師開立診斷證明書註明,需他人照護多少時間。


2、喪失或減少勞動能力的薪資賠償:
• 一般要有薪資證明。若無,可參考,勞保最低工資 17880元/月。
• 同樣的需以專業醫師開立診斷證明書註明,需休養或復健多久。
• 薪資證明有三:年度扣繳憑單•薪資轉帳證明•勞保投保薪資•擇一


3、後續醫療費及應用相關器材:也就是預估後續可能的醫療費用。


4、財產損失:修車費,或車輛年份的殘值,手錶眼鏡手機首飾..等等均屬之。


5、精神慰撫金:參照被害者之身分地位與工作收入、以及對家屬之影響程度與當地習慣等因素給付合理金額。


6、其他損失:請自行舉列。


1-6項補償須以雙方之肇事責任而論,並非百分之百。

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駕駛人傷害險
[汽車駕駛人傷害險]
從95年7月15日起駕駛人傷害已不包含在乘客責任險承保範圍,如果您只保乘客責任險而忘了投保駕駛人傷害險,當發生交通意外事故造成駕駛人傷害時,乘客責任險將無法理賠,所以投保乘客責任險時,千萬不要忘記投保駕駛人傷害險!當然您也可以單獨投保駕駛人傷害險。


承保範圍

駕駛人傷害險承保範圍
被保險人投保任意第三人責任險並加保駕駛人傷害險後,本公司對被保險人於駕駛被保險汽車發生交通意外事故,致被保險人死亡或殘廢時,本公司依照約定死亡或殘廢之額度賠償。
如發生交通意外事故,致被保險人傷害須治療時,本公司依約定日數乘「住院醫療保險金日額」賠償。 


承保項目和金額

駕駛人傷害險承保項目和金額
▓死亡或殘廢保險金額:最低10萬元,最高200萬元。
▓醫療保險金額:「住院醫療保險金日額」1,000元。 



[機車駕駛人傷害險]
由於機車強制險不賠償駕駛人因一輛車的交通事故(例如:閃避小狗或路面坑洞、天雨路滑跌倒、撞到路樹或電線桿)導致的傷殘、死亡等損失,為機車駕駛人能獲得基本的行車保障,建議加保機車駕駛人傷害險。


承保範圍

機車駕駛人傷害險承保範圍
機車之駕駛人因「單一交通事故」所造成的體傷、殘廢或死亡。
保障對象保障不限車主,只要經過被保險人同意而使用被保險機車之人,通通都有保障! 


特色說明
 
機車駕駛人傷害險說明
險種說明: 

1、本保險主要在保障「機車駕駛人」因「單一交通事故」所造成的體傷、殘廢 或死亡,以彌補強制險之不足。 

2、所謂「單一交通事故」指的是「單獨一輛車」所造成交通事故,例如騎車因閃避坑洞或小狗、翻車、天雨路滑跌倒、撞到路樹、電線桿或牆壁等。

簡而言之,就是在沒有與他車相撞情況下發生的交通事故。


承保項目和金額

機車駕駛人傷害險承保項目和保險金額
保障範圍與強制機車險相同 。
■ 每一個人傷害醫療最高20萬元。
■ 每一個人殘廢最高200萬元。
■ 每一個人死亡定額給付200萬元。

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乘客險
強制險只是提供乘客基本的人身保障而已,如果擔心乘客保障不足,您可以加保乘客責任險,使乘客有更大的保障,還有這裡的乘客是不包括駕駛人哦!


承保範圍

乘客責任險承保範圍
要保人投保第三人責任險加保乘客險後,本公司對被保險人因使用或管理被保險汽車發生意外事故,致乘客受有體傷或死亡時,依法應負賠償責任而受賠償請求時,本公司對被保險人負賠償之責。 


保項目和金額

乘客責任險承保項目和金額
▓每一人保險金額:100萬元~300萬元。
▓每一意外事故保險金額:每一人保險金額 × 投保倍數【投保倍數等同乘客人數】。

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竊盜、天災附加險
竊盜損失相關保險

努力工作、省吃儉用幾年,買了一部新車卻被偷了,除了鬱卒、怨嘆之外,您有更好的選擇,那就是預先投保竊盜損失相關保險。


零、配件被竊損失 

汽車竊盜損失險為整車遭盜竊或未遂之損失,對於音響、行車電腦、氣囊單獨遭竊,車主須加保本險,本公司則對於固定裝置於被保險汽車上之零件及配件,單獨被竊所致之毀損滅失,負賠償之責。


竊損全免折舊 
1.承保範圍:
被保險汽車發生汽車竊盜損失險承保範圍之保險事故或因該事故所致之修理費用數額達保險金額 扣除折舊後數額四分之三以上時,本公司按保險金額扣除汽車竊盜損失保險約定自負額後賠付之,不再扣除折舊。
2.承保對象:
自小客車及自用小貨車。 


竊損附加代車費用 
愛車不幸遭竊,保險公司於被保險人向警方報案之日起依約定之每日賠償限額給付代車費用,最高以30日為限(保險金額)。補償車主於愛車失竊期間的交通費用。
給付額度:
1.被保險汽車失竊無法尋回時,自向警方報案之日起至本汽車竊盜損失險以全損賠付並通知被保險人領取保險金之日止計算。
2. 被保險汽車失竊後尋回時,自向警方報案之日起至被保險汽車修復完竣並通知被保險人領車之日止計算。全損狀況,依向警方報案日期第3日起(不含報案日當天),最高給付日數以30日計算。


颱風、地震、海嘯 

在投保汽車車體損失保險後,加繳保險費,附加本條款,承保對被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水所致之毀損滅失,負賠償之責。本項無自負額,保險費按保險金額百分之0.9計算
承保範圍: 
被保險汽車因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水、或因雨積水所致之毀損滅失 


汽車車體損失險附加全損免折舊 
承保範圍: 
本公司於發生主保險契約承保之危險事故後,依下列方式計算保險金,給付被保險人,且最高以新車保險金額為限:一、購買新車者:
(一) 新車之取得價額,高於本附加保險所約定之新車保
險金額者,保險金為本附加保險所約定之新車保險金額。
(二) 新車之取得價額,低於本附加保險所約定之新車保險金額者,保險金為新車之取得價額。
二、修復被保險汽車者:
保險金為修妥後發票所載之修復費用。

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