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婦嬰險
分類位置:知識區-婦女醫療 / 觀念討論
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為何需要買婦嬰


目前的婦女險/婦嬰險可分為婦女保障、嬰兒保障與婦嬰保障三大區塊~





 

婦女險就是只保障媽媽的部分,嬰兒險就是只保障嬰兒,而婦嬰險則是保障媽媽與嬰幼兒兩者,通常是保障愈多,還本金愈高,則保費也相對提高。

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 婦女險架構分析
 一般的婦女險/婦嬰險,保障內容大致分為婦女保障、嬰兒保障與還本金三大項,如下表~

因婦女險的許多理賠架構,與一般醫療險相仿,所以,若沒有特定需求時,通常不會在做婦女保障的規劃,而婦嬰險中的嬰幼兒先天性重大殘缺保障,是一般醫療險所沒有的,所以規劃婦嬰險時,通常是為了要轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺的風險。

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嬰幼兒重大殘缺風險的轉嫁
 
 
[先天性疾]嬰幼兒先天性疾病/重大殘缺的發生率3~4% 

嬰幼兒先天性疾病/重大殘缺的發生,在醫療上發病分為早發及晚發型,平均發病年齡為 8.56歲,病患均嘗試多重診斷與治療方法;嬰幼兒先天性重大殘缺的疾病確認期間長,平均需要 2.50 年,平均的檢查費用 34 萬元,而後續治療與看護的花費更是巨大,所以嬰幼兒先天性疾病/重大殘缺的風險,正確的投保方法為~趁懷孕 前/期間研究清楚,一出生後立刻投保 ,盡快渡過30天/90天等待期 ,這樣就能將痛苦牌發給保險公司,由保險公司來為我們承擔相關風險。

早發型與晚發型的重大殘缺,通常會有下列兩種可能~

1.
出生後就能看見、或很快就發現症狀,如~唇顎裂、先天性心臟病、唐氏症、神經管缺陷等

根據學者專家估計,國內每年約有一萬多個新生兒罹患重型先天性缺陷、占平均每年三十萬個新生兒的三到四%。其中八百個新生兒當中將有一個唐氏症患兒、一千個新生兒當中將有七到十個先天性心臟病的寶寶,而這些先天性的疾病也都是造成嬰幼兒長期臥病、殘障甚至夭折的主要原因之一。

而在先天性畸形方面,按衛生署的統計,每天則約一百六十個新生兒因為先天性畸形而住院治療,是新生兒住院疾病傷害人數最多的一項。先天性畸形包括唇顎裂、先天性心臟病、唐氏症、神經管缺陷等,大部分為染色體異常或基因遺傳所致。(現代保險雜誌)

2.
需經過一段時間的潛伏期後才會發生,或遇上特定的狀況才會出現症狀,如~新聞
 
目前我們已知的重大疾病,是以心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術7項為主,除此之外,有一種專門針對嬰幼兒所進行篩檢的疾病,稱為嬰幼兒先天性重大殘缺。要轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺,可以分為懷孕前投保與懷孕後投保兩種方式~


懷孕前投保:

懷孕前投保的險種,稱為婦嬰險,除了能夠保障媽媽的特定疾病外,更能轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺的疾病,也就是當新生兒罹患重大殘缺時,可以獲得一筆理賠金。

生產後投保:
生產後投保並用於轉嫁嬰幼兒重大殘缺的商品,以~住院醫療險、重大疾病暨特定傷病險、殘廢看護險為主,如下表
 

註一:只要因表格內的疾病、狀況而住院,住院醫療險大都能理賠。

註二:只要因表格內的疾病、狀況,造成殘廢、失能、失智殘廢險大都能理賠。

              完全殘廢表
              殘廢等級表
              殘廢等級備註說明
              先天性疾病理賠完整資料整理

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結論


由上表格可以清楚的發現,要轉嫁105項嬰幼兒先天性重大殘缺,最好的商品是『住院醫療險』,嬰幼兒若因先天性重大殘缺而住院,相關的醫療費用、手術材料、病房升等,可用實支實付來轉嫁;請假照顧子女的薪資補償,則可用終身醫療險或定期醫療險來轉嫁,其次則是『殘廢照護險』...

根據統計,國人0-11歲共約3萬人領有身心障礙手冊,57%是因為疾病造成、先天性12%、意外6%,這10多年間0-11歲平均每年約2500人發生身心障礙的情況,是同年齡層罹患惡性腫瘤的6(數據來源),一個發生率比惡性腫瘤還高的風險,我們卻視而不見,每每只規劃癌症險、重大疾病險、特定傷病險這確實是很奇怪的一件事。

嬰幼兒若因重大殘缺或意外或疾病,導致中樞神經系統機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作;或導致視力障害、聽覺障害、上肢機能障害、胸腹部臟器機能遺存極度障害,終身不能從事任何工作;或有失語、失認、失行等之病灶症狀、四肢麻痺、錐體外路症狀、記憶力障害、知覺障害、感情障害、意欲減退、人格變化等高度障害殘廢照護險就能啟動理賠。

因此,住院醫療險、殘廢照護險用於轉嫁嬰幼兒重大殘缺
最佳的商品。


==============

若是這樣,嬰幼兒還需要買重大疾病險嗎?
若我們再對照健保局的重大傷病證明有效領證統計表,就會發現申請重大傷病卡的疾病,有48%是因為癌症,所以,也可以說,買重大疾病險通常是為了癌症而買,而不是為了嬰幼兒先天性重大殘缺而買。

若是這樣,需不需要買特定傷病險?
若預算有限,個人建議,可將買特定傷病險的錢, 拿來加強住院醫療險的保障內容,尤其是實支實付險,實際的功能會遠大於其他商品。

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小***
2017/12/16 16:31
這是悄悄話,需留言本人登入會員後方能看全文
  •  詢問商品:什麼是婦嬰險
  • 您好,******************************
  •  網站回覆2017/12/16 23:11
  • Q:想******************************
    林***
    2015/05/12 11:01
  •  詢問商品:婦嬰險
  • 我75/12/5
    目前已懷孕七週,請問有哪家的保險可以買?醫療險!
    我是第二胎~前一胎先破水產生不出來前程遲滯變成剖腹

    也想要當胎不要除外責任
    因為沒人可以確定寶寶是不是會乖乖順產
    會有這種保險嗎?
  •  網站回覆2015/05/13 12:10
  • Q:目前已懷孕七週,請問有哪家的保險可以買?醫療險!
    A:這張可以:http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p7986248

    這張是商品有獲得《Smart智富月刊》評鑑優選的商品,可用『終身意外險』當主約、可副本理賠、可賠門診手術、『門診』治療腫瘤、醫療費用業界最高之一、無等待期、計劃一的醫療費用可達9萬,如果長期住院,雜費會在加倍,最高可到5倍,是相當不錯的商品。

    對女性朋友而言,也是很具特色的商品,懷孕"六個內"可投保,當胎可理賠。

    Q:也想要當胎不要除外責任
    A:您可參閱以下2篇文章~

    醫療行為必要之剖腹產可以理賠:
    http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p7837382

    因前胎剖腹產,此胎也需剖腹但保險不賠,合理嗎?
    http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p6975543

    如需投保資訊,全台都有專人可就近服務^^
    Y***
    2015/05/07 10:25
  •  詢問商品:婦嬰險
  • 目前近40歲,近期想懷第二胎, 無特殊疾病, 不知是否能承保婦嬰險?
    有含括流產,意外,或是其它懷孕時可能產生的風險嗎?
  •  網站回覆2015/05/07 11:03
  • 目前的婦女險可分為婦女保障與婦嬰保障兩大區塊,婦女險就是只保障媽媽的部分,一般保障範圍有~紅斑性狼瘡腎病變、重度類風濕性關節炎、特定手術醫療保險金、乳癌乳房重建、生育保險金、妊娠期間併發症保險金,六大項為主。

    而婦嬰險則是保障媽媽與嬰幼兒兩者,婦嬰險除了有婦女險的保障範圍外,還包含了~嬰兒先天性重大殘缺保險金、早產兒醫療保險、生產過程胎兒死亡、新生兒死亡等四大項。

    您說的"流產",若進行的是流產手術,除了有理賠手術的住院醫療險可以理賠外,目前的婦女險、婦嬰險大都無此理賠項目,少部分的婦女險在生育給付的理賠項目(死產)才有。另外,若您擔心可能需要安胎的風險,婦女險目前無此理賠項目。

    因此,若您擔心因是高齡產婦,需要轉嫁嬰幼兒先天性重大殘缺的風險,規劃婦嬰險、或嬰兒險比較實際;若您擔心的是流產、安胎、剖腹產的風險,規劃住院醫療險比較實際,若需建議書規劃,歡迎來信索取,或LINE上討論,0980020221
    張***
    2015/04/27 08:54
  •  詢問商品:婦嬰險
  • 您好~之前透過您投保台銀類長照險
    家人現懷孕31週,但因妊娠高血壓住院~
    有相關保險可以投保嗎?
  •  網站回覆2015/04/27 09:59
  • 已詢問相關保險公司 很抱歉 目前保險公司暫時不收醫療險的投保

    另,婦嬰險的投保限制是懷孕28周內,所以,婦嬰險暫時也不能投保

    關於早產兒的投保歸則,您可參閱:http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p8201418

    新生兒保險如何規劃(104年):http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p8201418
    珍***
    2014/08/12 15:23
    這是悄悄話,需留言本人登入會員後方能看全文
  •  詢問商品:婦嬰險
  • 您好.******************************
  •  網站回覆2014/08/12 16:00
  • 您好:******************************


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