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50歲女性適合規劃終身醫療險嗎?
分類位置:女性-保險規劃 / 50專區
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終身醫療無法抗通膨!?
假設王女士在50歲時,買了終身醫療日額1000的商品,日額1000的終身醫療未來能理賠~住院一天1000元+出院療養金500,也就是未來住院一天可理賠1500,若王女士在21年後的70歲時因病住院,在通膨2%的情況下,未來的1500元,會只有990元的購買力(如下表)。
 
通貨膨漲
項目 終身醫療 通膨 PMT
1500 2.00% 0
       
年齡 年度 價值 其他
50 1 1471  
51 2 1442  
52 3 1413  
53 4 1386  
54 5 1359  
55 6 1332  
56 7 1306  
57 8 1280  
58 9 1255  
59 10 1231  
60 11 1206  
61 12 1183  
62 13 1160  
63 14 1137  
64 15 1115  
65 16 1093  
66 17 1071  
67 18 1050  
68 19 1030  
69 20 1009  
70 21 990  
71 22 970  
72 23 951  
73 24 933  
74 25 914  
75 26 896  

通貨膨脹確實會導致終身醫療未來的購買力下降,但會受影響的,不只是終身醫療,而是所有的商品都會,包含~床底下斑駁鐵罐中的錢、池塘底下黑色塑膠袋中的錢、銀行中的錢、房地產、定期醫療、防癌險、重大疾病、長期看護...

既然終身醫療、定期醫療、實支實付...都會受到通貨膨脹的影響,要如何評估才能算出哪種商品受到的影響最大,很簡單!我們可以用相對提存的方式做評估,如下表~ 

保險
公司
終身醫療
定期醫療
住院醫療
[1-30天 ]
1000
1000
住院醫療
【31~180天】
1500
2000
住院醫療
【181~365天】
1750
2000
加護病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
燒燙傷病房
[另加]
2000
(365天)
2000
(365天)
出院療養金
500
(365天)
500
(365天)
急診
費用
500
500
住院
門診
250次
250次
緊急醫療
轉送費用
1000
2000
住院
手術
最高10萬
最高7萬
手術
療養金
手術的倍數×30%
門診
手術
最高10萬
最高3000
理賠加值金
3年內未理賠,第4年(當年度)保費減免50%,次年保費回復正常
等待
觀察期
30天
30天
保障
年齡
0~110歲
0~105歲



 

假設50歲女性直接投保日額1000元的定期醫療險附約,然後將定期醫療險與終身醫療險的年繳保費差額,放到銀行生利息,20年後,客戶再從銀行帳戶中,每年提錢出來繳定期醫療險的保費。

那麼,當銀行定存利率為1.3%的情況下,帳戶內的餘額還夠保戶支付每年增加的定期醫療險保費,一直到74歲為止;一旦定存利率提升到6%,戶頭理的錢將可以支付到保戶81歲時的定期醫療險保費,如下表:
 

利率

利率
1.3%

利率
2%

利率
3%

利率
4%

利率
5%

利率
6%

定期醫療
能維持到的年齡

74歲

75歲

76歲

77歲

79歲

81歲

數據
連結

如上表

數據連結

數據連結

數據連結

數據聯結

數據聯結


結論:

1.由上數據來看,50歲很適合規劃終身醫療,即使找到了年報酬率6%以上的投資工具,定期醫療的自然費率,還是很快的將獲利部分啃食殆盡。

2.國人平均壽命延長,定期醫療若只能維持到75歲,將會有長壽的風險。

3.隨著年齡愈長身體愈差,若先規劃定期醫療,日後要轉買終身醫療險時,可能會被保險公司拒保或加費。

4.定期醫療險相當於是省了現在,貴了未來,若不想繳愈來愈貴的保費,可以優先考慮終身醫療。

5.50歲健康、體力開始走下坡,因此建議體況尚佳時,做好未來的規劃。

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您可以對此商品提問,顯示於下方外也會同步出現在留言板區
比***
2017/10/16 20:30
  •  詢問商品:50歲女性適合規劃終身醫療險嗎?
  • 請問57歲女性適合購買終生醫療還是定期醫療會比較好 目前已買三商終生醫療了 但覺得一年保費太高將近六萬多 所以想把這部分改定期 請問這樣有比較好嗎
  •  網站回覆2017/10/16 22:24
  • Q:請問57歲女性適合購買終生醫療還是定期醫療會比較好
    A:若計算時間價值,57歲女性買終身醫療會比較好

    Q:目前已買三商終生醫療了 但覺得一年保費太高將近六萬多 所以想把這部分改定期 請問這樣有比較好嗎
    A:若57歲女性,購買同業的終身醫療險日額1000元,保費=1.4萬,請問您是買三商的哪張終身醫療險呢?或6萬多的保費是整張商品的保費?

    只是,健保實施DRGs後,實支實付險應該要優先於終身醫療險,因此,若您的基本保障實支實付尚未規劃,建議您可優先考慮實支實付險,請參閱~

    終身醫療、定期醫療、實支實付哪種好?http://en1000g.shop2000.com.tw/product/p9122551



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